Руководитель Банка России рассказала, что темпы выдачи необеспеченных потребительских кредитов при росте экономики только усилились. На это оказало влияние повышение инфляционных ожиданий, низкие процентные ставки по займам. Набиуллина уточнила, что кредитным учреждениям это по вкусу, и они заняты поиском способов обхода действующих ограничений регулятора. Статистика демонстрирует, что сильней всего увеличилась доля потребительских займов сроком до пяти лет (рост с 11 до 21 процента за полтора года). Ежемесячный платеж при длительном сроке потребкредита меньше, но конечная сумма значительно увеличивается.
Глава регулятора объяснила, что для ипотечного кредитования длительный срок займа является нормой, так как там низкие процентные ставки. А для необеспеченных потребительских кредитов он является проблемой, так как повышает общую сумму, которую выплачивает клиент банку. Сейчас в России доля должников, которые на обслуживание кредитов тратят 80% совокупных доходов, увеличилась с 23 до 30 процентов (с начала пандемии по сегодняшний день).
ЦБ РФ проводит работу с банковскими учреждениями, объясняет руководству, что подобная ситуация является опасной. В отдельных банках портфели потребительских кредитов могут быть в полном порядке, но в общем, когда оформляется больше займов без повышения доходов населения, риск закредитованности возрастает. В случае нестабильной экономической ситуации, у большинства заемщиков могут возникнуть проблемы. По заявлению Набиуллиной, регулятор сейчас занят охлаждением рынка потребительских займов. С 1 октября будет новое повышение надбавок по подобным финансовым продуктам.
Надбавки не являются идеальным инструментом охлаждения рынка, так как банки с большим запасом капитала переманивают клиентов, что сохраняет темпы выдачи займов на прежнем уровне. Возможно, регулятор будет просить дать ему законодательные полномочия устанавливать количественные ограничения на выдачу высокорисковых ссуд.
